养老金“空账”4.7亿，退休后如何养老？

　　这几年关于养老金空账的议论从未停止过，近年个账户空账额以每年数千万的速度增长，即使把城镇职工基本养老保险积累的所有资金用于填补个人账户，个人账户仍然会有较大空额。

　　近日，清华大学的报告称养老金空账已经高达4.7亿，如果不尽快调整现行制度，一旦累计结余用尽，养老保险基金将面临着崩盘的风险。

　　养老金空账是怎么回事

　　这里小编说的通俗一点，就是每个人都有养老账户，之前缴了养老保险费，个人养老账户里面就有钱，但现在应该有的钱其实只是个数字，实际上是空的。

　　出现这种情况的原因与现行规则有关，之前的人很多没有缴养老保险费个人养老账户没钱，但是到年龄了开始领养老金，这钱得从社会统筹账户出。统筹账户与个人账户“混账管理”下，个人账户的钱就有向统筹账户转移的可能和机会了。

　　老有所依该怎么做

　　养老金空账如果不解决，按照清华教授的话会“崩盘”，也就是现在缴养老保险金的人，以后退休了领不到养老钱，甚至等不到退休就没指望了。当然这是比较极端的情况，现在上面也在积极调整现行办法，完善落实个人账户，坚持精算平衡，提高统筹层次。

　　但就从现在的养老金标准来看，那些钱只能说是能保证基本的生活水平，加上现在一直在说的延迟退休，等到以后老了还不知道会变成什么样。所以啊，小编认为养老还是要早作打算的好。

　　商业养老保险

　　和社会养老保险相对应的就是商业养老保险。作为基本养老保险的补充，商业养老保险越来越受到重视。商保缴费期限灵活，短则3年，长的可以20年，可以按自己的实际情况去选择；还能自身情况选择保险类型，而且商保还有储蓄、分红、合理避税等功能。大家可以根据按需选择和配置。

　　不能只依赖储蓄

　　把钱仍在银行账户利息很低，之前就有一个老人把5千块钱存在银行，15年后几经波折还是在媒体介入后取出来6千9百元，15年这物价都不知道涨了多少了，你还敢就这么把钱放在银行里躺着吗？

　　那怎么办，小编觉得可以尝试通过投资理财来实现资产升值。不过既然是为了养老准备的，那风险偏好肯定是保守型的，选择低风险的理财产品，比如国债、银行理财产品、货币基金以及基金定投。这类投资操作难度不大但是收益明显高于银行存款，比较适合辅助养老储备。